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谁说汽车金融“走投无路”?这一业务正在迅速崛起...游

发布时间:2022-02-26相关聚合阅读:

商用车在汽车行业,是必不可少的行业支持要素之一。近年来,在基建和经济发展概念的二重促进要素作用下,商用车产销及交易使用,进www.viepu.cn一步受到重视和研究。

商用车金融及二手商用车的市场规划,一直是我们在汽车金融行业关注而且不断研究、发展的细分领域。商用车在国家经济地位所致,作为生产资料或生产工具的重要组成部分,其金融运行思路和经济、行业及行业参与者的自我发展和运营密切关联,也是商用车金融考量的重点指标。和其他生产工具的流通市场一样,商用车二手市场的形成和扩大,也是顺应中国经济发展而自然产生并逐步发展的,商用车本身的使用价值和经济价值,部分造成不同生产资料使用主体之间的生产工具市场化流通,以实现更好的生产效率及成本支出的匹配,从而最终促进经济的发展。

从本期起,E估说会和大家分享关于商用车金融渠道销售、二手商用车交易及金融支持的要点和建议。本文所指商用车,为广义所指的商业用途车辆,既包括传统狭义的货运用途商用车,运营用途客车、网约车、出租车等,还包括不同持有形态的自持或挂靠、租赁占有的商用车的不同类型。商用车金融产业化分类,是本期重点分享内容。

商用车金融服务:根据车型制定方案

商用车基于车辆性质,可分为货运用途的商用车和人员乘坐运营用途的乘用车。

作为货运用途的商用车,银保监会和行业实际操作,均对商用车的购买金融产品和融资期限、融资方式进行了常规化定义,对商用车金融的风险评价,也有相对明确的认定。

监管机构给出的3成3年的首付底限和年限限制,和实际操作中以金融机构直营团队为主、代理机构为辅的渠道开发和管理方式,以及以厂家、当地金融机构结合担保机构、三方融资机构的三级金融服务模式,考虑不同客户需求和准入条件、不同购买模式和定价,不同担保责任和违约处置措施等,决定不同货运用途商用车的购买和金融服务模式,对不同车类(重卡、中卡、轻卡和LCV等)和车型的运营规范考察,也决定了最长3年融资期后的车辆残值预估,反向决定金融服务方案的制定差异化,比如无残值的金融方案,附残值的金融+二手车辆处置方案等。

货运用途商用车,对货运公司自持商用车和挂靠商用车的区别金融支持,也是近年来金融服务的重点。

作为乘坐用途的商用车,金融机构在金融服务初始阶段,采取和消费类乘用车几乎一致的金融服务方案,但在实际操作中,又逐步根据商业用途的乘用车的特有性质,重点考察具体商业用途的业务收入和稳定性对于金融支出的覆盖保障情况,对业务运营的合法合规认定情况,和对融资人及是否挂靠机构的连带担保或共租情况。

货运商用车产销市场:发展势头良好

货运商用车的产销市场,在2020年首次突破500万台,已经达到行业的阶段性高点,并在2021年上半年持续该涨势。但随着2021年下半年国六车辆的推出,中国经济在近期的缓行和市场饱和,近期对货运商用车的购买和更换需求降低,但从长远来看,货运商用车的持续稳步增长特别是电动化的更换过程,是未来可见的良性趋势。

客运商用车:给二手车市场注入优质车源

而乘坐用途的客运商用车,受到疫情和阶段性饱和影响,近期发展和运营受到较大挫折,并因为客户数据管理等法律问题,行业处于整顿合并中,有调整的过程,由此出现了一定数量车况较好、性价比较高的二手网约车辆的销售,同步给二手车市场注入更好的车源,金融服务也需要及时跟进和补充。

产业化商用车进程,历史数据支持的是商用车正常寿命8-10年的使用期限,而金融服务或一手使用的统计期限,为3-5年。二手商用车交易的正常交易次数,还会出现1-2次换手情况,每年产生至少100万台的二手货运商用车交易产量,还不包括乘用用途商用车。近年来跟随市场扩张带来的对二手商用车的金融服务支持需求,也在迅速扩大,少部分头部金融机构,如平安租赁,也对此做了充分尝试和试点运营,积累很好的操作经验。

二手商用车,无论货运或乘用用途,在此前的个别交易中,均出现对车辆价值的低估情况,对该类车辆的价值定义,特别是后期可能扩大的新能源车辆二手交易评估需求,会是市场和金融服务需求的主要服务因素之一,也是实现交易公平和客户权益保障的必要措施。

车e估对于新能源车辆的深入研究和近期推出的新能源车辆估值产品,和在商用车领域实际数据的迅速积累和模型建立,给予商用车二手交易和金融服务,提供极大的安全保障。希望在商用车行业发展进程中,有更多的机构和车e估合作,携手推动商用车的流通化发展和金融服务标准的建立及完善,共同从商用车市场的发展中,取得应有的市场份额,提供应有的优质服务。