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银保监会发布二季度银行业保险业主要监管指标,6家险企偿付能力不达标钞

发布时间:2022-02-10相关聚合阅读:

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记者 谢奀国 实习记者 安琪 报道

8月10日,银保监会发布2021年二季度银行业保险业主要监管指标数据。其中,包括保险业在持续加强金融服务动态在内,保险业的总资产情况以及偿付能力情况也得到披露。

总资产稳健增长

数据显示,保险业总资产稳健增长。截至今年二季度末,保险公司总资产24万亿元,较年初增加1.64万亿元,较年初增长7.4%。其中,产险公司总资产2.5万亿元,较年初增长8.5%;人身险公司总资产20.4万亿元,较年初增长7.1%;再保险公司总资产6088亿元,较年初增长22.8%;保险资产管理公司总资产965亿元,较年初增长26.9%。

保险业持续加强金融服务。今年上半年,保险公司原保险保费收入2.7万亿元,同比增长4.2%。赔款与给付支出7531亿元,同比增长21.4%。此外,上半年新增保单件数221亿件,同比下降7.4%。

4家评级为C ,2家评级为D

数据显示,今年第一季度末,纳入统计范围的保险公司平均综合偿付能力充足率为246.7%,核心偿付能力充足率为234%。其中,人身险公司、财产险公司、再保险公司的平均综合偿付能力充足率分别为238.6%、285.4%、336.2%;人身险公司、财产险公司、再保险公司的平均核心偿付能力充足率分别为228.5%、255.6%、313.7%。

此外,100家保险公司风险综合评级被评为A类,72家被评为B类,4家被评为C类,2家被评为D类。也就是说共有6家险企最新一期的风险综合评级为C类或D类,是为未达标公司。

虽然在此次发布的监管数据指标中,没有披露具体未达标公司。但是根据最新披露的第二季度偿付能力报告发现,安心财险、渤海财险、渤海人寿、合众人寿和前海人寿均在偿付能力不达标企业之列。

今年1月,中国银保监会发布《保险公司偿付能力管理规定》将监管指标扩展为核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险综合评级三个指标。

具体要求如下:核心偿付能力充足率不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%,风险综合评级在B类及以上。以上三个要求均符合的,为偿付能力达标公司;不符合上述任意一项要求的,则为偿付能力不达标公司。

近期,已有150家险企披露了二季度偿付能力报告。其中66家人身险公司中,风险较大的C类公司有合众人寿、前海人寿、渤海人寿;78家财产险公司中,渤海财险的风险综合评级为C。值得注意的是安心财险其综合偿付能力充足率降为负数,评级为D。

偿付能力报告显示,二季度末安心财险核心及综合偿付能力充足率均为﹣275.15%,上季度末均为209.32%,相较于一季度进一步下滑。从财报数据来看,安心财险的盈利能力一直不理想。2016年至2020年,净利润分别为﹣0.73亿元、﹣2.99亿元、﹣4.95亿元、﹣1.06亿元、﹣5.78亿元。因此可以看出,安心财险净利润呈亏损状态是其偿付能力不达标的重要原因。

与安心财险不同的是,合众人寿、前海人寿、渤海人寿、渤海财险核心及综合偿付能力充足率符合监管要求,但是最近一期风险综合评级为C类,所以为偿付能力不达标公司。其风险综合评级偏低的原因:其中合众人寿与前海人寿风险来自于操作方面,渤海人寿的风险主要是资金运用方面,而渤海财险是由于上季度末综合偿付能力充足率接近100%的监管红线。

《保险公司偿付能力管理规定》指出,对于偿付能力充足率不达标的公司,将采取监管谈话,要求保险公司提交预防偿付能力充足率恶化或完善风险管理的计划,限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平,限制向股东分红等监管措施,对于采取措施后偿付能力未明显改善或进一步恶化的,由中国银保监会依法采取接管、申请破产等监管措施。

采用增资、发债等方式缓解压力

面对偿付能力下滑,不少险企选择进行增资以及发债缓解压力。根据银保监会官网显示,合众财险、渤海财险等险企的增资获得银保监会的批复。包括风险综合评级为D类的安心财险,也在其偿付能力报告中表示,公司管理层将持续推进下一步增资事项,力争尽早在增资工作上取得更大进展,以期从根本上缓解公司面临的流动性压力。

另外,也有不少险企采用发行资本补充债的方式补充实际资本。银保监会官网显示,今年以来,阳光财险、北京人寿等发行资本补充债券的申请获得银保监会的批复。

也有股东方无偿为险企捐赠现金,提升其偿付能力。例如今年3月,鼎诚人寿公告显示,将接受2家股东的无偿捐赠,捐赠资金计入公司所有者权益(资本公积)。

根据业内人士分析,解决偿付能力不足问题的根本在于优化业务结构,资产配置,以公司治理来提升公司的发展能力。

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